Договор Факторинга!

Согласно ст. 1077 Гражданского кодекса Украины ( далее ГК Украины),  договор факторинга это — (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента), за плату (в любой предусмотренный договором способ), а клиент уступает или обязуется  уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику). Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором.

Если это определение перевести, как говорится не  юридическим языком, то договор факторинга это когда одна сторона выкупает или принимает в счет погашения долга у другой стороны, которой должно третье лицо, право требовать у этого третьего лица возврата этого долга.

Указанные договора чаще всего встречаются в банковской сфере, где один банк выкупает у другого банка  (как правило, находящегося на стадии ликвидации) кредитные договора по которым имеются задолженности, после чего банк, который выкупил данные кредиты становиться кредитором перед должником. Особенно выкупаются, так называемые обеспечение кредиты, в случае неисполнения которых можно забрать имущество обеспечивающие кредит (ипотека, залог).  

Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа по которому наступил (существующее требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование). Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события. В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

Сторонами в договоре факторинга является фактор и клиент. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.  Фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Договор факторинга является действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения. В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента или фактора письменное уведомление об уступке денежного требования фактору и в этом сообщении определено денежное требование, подлежащее выполнению, а также назван фактор, которому должен быть осуществлен платеж. Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что уступка денежного требования фактору действительно имела место. Если фактор не выполнит этой обязанности, должник вправе произвести платеж клиенту во исполнение своего долга перед ним. Выполнение должником денежного требования фактору согласно вышеуказанным условиям освобождает должника от его обязанности перед клиентом.

Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если иное не установлено договором факторинга. Если договором факторинга допускается последующая уступка денежного требования, оно осуществляется в соответствии с положениями ГК Украины.

Права  и обязанности фактора

Если в соответствии с условиями договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы является меньше суммы, уплаченной фактором клиенту.

Если уступка денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором, фактор обязан представить клиенту отчет и передать сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой права требования, если иное не установлено договором факторинга. Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга.

Встречные требования должника

Если фактор предъявил должнику требование осуществить платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника до момента, когда он получил уведомление об уступке денежного требования фактору. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Защита прав должника

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента. Должник, имеющий право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежному требованию, вправе требовать возврата этих сумм фактором. Если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права требования, или передал клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательства перед должником, связанного с уступкой права требования.

С Уважением!                   

Управляющий Адвокатским Бюро «Максима Хартова»

Максим Хартов